Digitalisation moyens de paiements & Fraude en Agence de Transfert d’argent
Samedi 1er mai 2021 sur la liste de mes courses à effectuer ce jour mis à part pour célébrer le
travail, j’ai mentionné laverie ; prise de carburant et retrait d’argent dans une agence Western Union
(WU). Pour cette dernière course de ma liste il faut noter qu’étant en France dans le cadre d’une
formation post universitaire je vis grâce à mes activités professionnelles basées dans mon pays
natal. Aussi, Je reçois mensuellement de l’argent via le réseau WU pour effectuer mes actes de vie
courante à Paris. L’évidence de mon dernier transfert a été reçue le 30 Avril 2021. J’arrive à une de
leur franchise située à dans la neuvième ville la plus importante du département de Seine-Saint-
Denis. Il est 12H05. L’agence franchisée indique sur un écrit qu’elle ferme les jours fériés à 12H et
reprend le service à 13H30. A mon heure d’arrivée, le déclarant gérant est en train de baisser les
stores. Je lui demande à tout hasard s’il est encore possible d’effectuer un retrait. Il me répond par
l’affirmative mais vu qu’il est en train de fermer je devrais rester à l’extérieur. Soit. Je lui remets
mon téléphone portable où se trouvait mon reçu WU et je l’entends prononcer un numéro qui n’est
pas le mien. Il ressort 2 à 3 minutes plus tard et me dit qu’il y a visiblement un problème avec mon
transfert. Je lui demande s’il peut m’en donner le type de problème et les raisons éventuels ? Sa
réponse est spontanée et directe : « non, il te faut voir cela avec Western Union ». Au passage il me
donne le numéro de leur centre d’appel (0 800 90 01 91). Sur le coup, je ne comprends pas trop ce
que je viens d’attendre.
Compréhension de la situation ?
C’est la toute première fois que j’ai un souci avec un transfert. J’appelle immédiatement le centre
d’appel de l’entreprise mère et après avoir expliqué la situation à une opératrice, elle me demande
mon numéro MTCN (Money Transfer Control Number, seul et unique numéro pour chaque
opération). Sa première réponse tombe : retrait effectué il y a 4 minutes aux Etats Unis- New York.
Je tombe des nues. Je lui fais remarquer que je suis en France et non aux USA et que je souhaite
que le nécessaire soit fait sinon je me verrai dans l’obligation de porter plainte contre Western
Union car pour un retrait devant être effectué à Paris leur système l’a autorisé à New York. Elle me
demande de me calmer et qu’elle va effectuer immédiatement un tracking de mon numéro MTCN.
Toujours en ligne avec l’opératrice, elle m’informe qu’elle n’arrive pas à suivre mon numéro et qu’il
y a visiblement une autre personne qui est en train d’effectuer des manipulations. Elle me demande
par conséquent de la rappeler dans une quinzaine de minutes. Je profite de ce délai pour informer
la personne que j’ai mandaté pour me faire le transfert. J’appelle aussi un ami qui est contact un
capitaine de la police Française. Ce dernier après avis de l’officier de police, me revient pour me
demander de poursuivre ma démarche et que WU se doit de me remettre mon argent. Si WU
refuse alors je serai dans mon droit pour déposer une plainte à la police. A peine ai-je fini de
communiquer avec mon ami que je reçois une photo sur mon Numéro WhatsApp. C’est en fait une
capture d’écran où ma personne ressource vivant en Côte d’Ivoire m’informe qu’il a reçu un SMS
du système WU indiquant que je venais de retirer le montant qu’il m’avait fait parvenir. Après avoir
pris connaissance de ce dernier message, je me posais encore et encore des questions. Comment cela
a-t-il été possible ? est-ce un réseau ? Je ne voudrais point pointer du doigt une nationalité
ou une région donnée de l’Afrique fortement présente en France mais pour ce type de situation ils
sont pour une grande majorité citée dans mon cercle de connaissances. C’est dans ce flow de
réflexions non organisées dans mon esprit que je me décide après plus de vingt minutes à rappeler
le centre d’appels de cette société de transfert d’argent. Je ‘’tombe’’ sur un homme à qui se
réexplique à sa demande la situation que je suis en train de vivre. Il me demande à nouveau mon
numéro de transfert MTCN et Eurêka. Il m’annonce que mon argent est disponible dans le réseau
WU et que je peux le retirer à tout moment. Je lui demande de me confirmer l’information et il me
le redit. Dès que je raccroche, je rappelle de nouveau le CC de cette même entreprise mais cette fois
c’est pour vérifier en ligne la véracité de ce qu’un de leur conseiller venait de me dire. La réponse
du serveur était la même que celle que je venais il y a deux minutes passées d’entendre : Argent
disponible dans le réseau et retrait possible à tout moment selon heure d’ouverture et de fermeture
des agences WU et de leur réseau partenaire. Subitement je me sentis mieux.
Types d’arnaques répertoriés
Après quelques instants, je commençai à me poser encore des questions. J’ai entendu et je connais
un peu le périmètre de certaines formes d’arnaques
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Escroquerie aux dons ou de legs ou fraude 419 : La victime est souvent contactée par e-mail,
courrier ou téléphone par une personne qui demande un don par transfert d’argent dans le but
d’aider les victimes d’une catastrophe récente (inondation, cyclone ou tremblement de terre). Les
organisations caritatives légitimes ne vous demanderont jamais d’envoyer de l’argent par
transfert bancaire. Ce type de fraude est connu sous le nom de fraude 419 en référence à
l’article du code pénal nigérian qui traite de ce genre d’affaires.
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Escroquerie invoquant une situation d’urgence : La victime est manipulée afin d’envoyer de
l’argent pour venir en aide à un ami ou un proche en situation d’urgence. La victime envoie de
l’argent de toute urgence du fait de l’exploitation de son sentiment d’inquiétude.
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Escroquerie à l’embauche : La victime répond à une offre d’emploi fictive pour laquelle elle sera
embauchée et recevra un faux chèque concernant des dépenses professionnelles connexes. Le
montant de ce chèque dépassant les dépenses de la victime, cette dernière rembourse la
différence par transfert bancaire. Le chèque est refusé et la victime est responsable du montant
total.
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Arnaque liée à l’immigration : La victime reçoit un appel d’une personne se présentant comme
un agent de l’immigration évoquant un problème avec son dossier d’immigration. Des
informations personnelles et des détails sensibles concernant le statut d’immigration de la
victime peuvent être communiqués pour donner plus de crédit à l’arnaque. Un paiement
immédiat est exigé pour résoudre les problèmes de dossiers et la victime peut être menacée
d’une arrestation ou d’une expulsion si elle ne procède pas immédiatement à un transfert
bancaire.
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Escroquerie lors d’achats sur Internet : La victime envoie de l’argent pour l’achat d’un article
commandé en ligne (animal de compagnie, véhicule). Les articles sont souvent proposés sur
Craigslist, eBay, Alibaba, etc. Une fois l’argent envoyé, la victime ne reçoit jamais sa marchandise.
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Escroquerie à la loterie: La victime est informée qu’elle a gagné à la loterie, un prix ou à un
concours publicitaire et qu’elle doit envoyer de l’argent afin de couvrir les taxes ou frais
concernant les gains. Une fois l’argent envoyé, la victime peut recevoir un chèque correspondant
à une partie des gains que la banque refusera.
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Escroquerie au gain d’argent facile : Les réseaux sociaux sont utilisés pour attirer de nouvelles
victimes avec une vieille arnaque à la richesse rapide, les utilisateurs recevant des publicités leur
expliquant comment gagner 1000 dollars avec 100 dollars. L’argumentaire suggère aux
investisseurs qu’ils peuvent profiter d’aberrations du système monétaire qui permettent
d’exploiter des liquidités supplémentaires et de transformer des centaines de dollars en milliers
de dollars. Une fois que les escrocs ont reçu l’argent, ils bloquent généralement la victime sur les
réseaux sociaux ou leur téléphone afin qu’elle ne puisse plus les contacter.
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Escroquerie par évaluation mystère : L’escroc contacte la victime par l’intermédiaire d’un site
Web d’emploi où la victime répond à une offre d’emploi sur l’évaluation d’un service de
transfert bancaire. L’escroc envoie généralement un chèque à la victime et des instructions de
transfert bancaire, la victime devant conserver une partie de la somme reçue par chèque en
paiement. La victime envoie l’argent à l’escroc et est responsable du montant total lorsque le
chèque est refusé.
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Escroquerie sentimentale : Un escroc rencontré en ligne, généralement sur les réseaux sociaux,
un forum ou un site Web de rencontre, trompe sa victime en lui faisant croire en l’existence
d’une relation personnelle. La victime est souvent impliquée sur le plan émotionnel de sorte
qu’elle présente son correspondant comme son petit ami ou sa fiancée.
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Escroquerie sur les réseaux sociaux : Si un cybercriminel accède à vos comptes de réseaux
sociaux, ils accèdent également à vos proches (amis et famille). Les criminels et les escrocs
peuvent tirer profit des nombreuses informations personnelles que vous partagez en ligne, en les
utilisant notamment pour rédiger des messages habiles et ciblés à l’attention de vos amis et des
membres de votre famille, dans le but généralement de demander de l’argent.
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SMS/hameçonnage par SMS : Méfiez-vous des messages qui suscitent un sentiment d’urgence,
vous invitant à cliquer sur un lien renvoyant vers un site compromis ou à divulguer
involontairement des informations personnelles qui pourraient être utilisées contre vous.
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Hameçonnage ou le phishing : Message se faisant passer pour une entité digne de confiance,
comme une banque ou une société de prêts hypothécaires, dans le but de pousser la victime à
fournir des informations personnelles ou des mots de passe. L’hameçonnage est une tentative
frauduleuse de vol de vos informations personnelles ou de propagation d’un code ou d’un
logiciel malveillant sur votre ordinateur. Cette technique est généralement utilisée par e-mail
bien qu’elle puisse également être pratiquée par téléphone ou par SMS.