Cloud Banking : L'agilité vaut-elle le prix de notre souveraineté ?

Cloud Banking

En parcourant l’article très instructif de mon camarade sur le Cloud Banking, j’ai été marqué par la clarté avec laquelle sont exposés les bénéfices opérationnels : évolutivité, réduction des coûts et agilité. Comme il le souligne justement, « le cloud banking redéfinit profondément la façon dont les services bancaires sont fournis ». C’est une vérité incontestable : selon le rapport McKinsey Global Banking Review 2025, les banques qui tardent à moderniser leur Core Banking risquent de voir leur rentabilité chuter face aux acteurs digital-native.

Cependant, il me semble essentiel d’apporter un complément de lecture en éclairant la face cachée de cette transformation : le coût stratégique de cette migration. Si le Cloud est un levier de performance, il représente aussi un risque systémique majeur que les régulateurs européens placent désormais en tête de leurs priorités.

Voici une analyse des risques et des enjeux de souveraineté, en contrepoint de la vision « opportunité » développée précédemment

 

Le piège doré du « Vendor Lock-in » et la concentration du risque du Cloud Banking

L’article source mentionne la « réduction des coûts » comme un avantage clé. Si cela se vérifie à court terme, le risque majeur identifié par les analystes est le Vendor Lock-in (l’enfermement propriétaire).

Une fois qu’une institution a migré ses systèmes critiques sur les infrastructures d’un hyperscaler (AWS, Microsoft Azure ou Google), faire machine arrière devient techniquement complexe et financièrement prohibitif.

  • Le constat du régulateur : Dans un rapport récent (octobre 2025), les autorités financières néerlandaises (AFM/DNB) alertent sur le fait que la dépendance aux fournisseurs technologiques non-européens crée un risque de concentration dangereux pour la stabilité financière de la zone Euro.
  • L’impact : La banque perd son pouvoir de négociation et s’expose aux changements unilatéraux de tarification ou de service de son fournisseur américain.

 

DORA : La résilience avant l’agilité

L’agilité ne doit pas se faire au détriment de la solidité. C’est tout l’enjeu du règlement européen DORA (Digital Operational Resilience Act), pleinement applicable depuis janvier 2025.

Là où l’article initial insiste sur la « sécurité des données », DORA impose désormais une obligation de résultat sur la « résilience opérationnelle ». Concrètement, une banque ne peut plus se contenter d’externaliser ; elle reste responsable. Tout projet de migration Cloud doit désormais impérativement inclure :

  • Une stratégie de sortie (Exit Strategy) documentée, pour prouver qu’on peut quitter le Cloud en cas de crise.
  • Des tests de résilience avancés incluant les fournisseurs tiers (TPRM – Third Party Risk Management).

 

Vers une stratégie Multi-Cloud Hybride et Souveraine

Faut-il pour autant fuir le Cloud ? Absolument pas. Mais comme le suggère la BCE et l’ACPR (le régulateur français), la stratégie doit s’affiner vers du Multi-Cloud Hybride.

L’idée est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier :

  • Utiliser la puissance des hyperscalers américains pour l’IA et les outils collaboratifs.
  • S’appuyer sur un Cloud de Confiance (certifié SecNumCloud en France, comme NumSpot ou OVHcloud) pour les données sensibles des clients, afin de se prémunir des lois extraterritoriales comme le CLOUD Act.

C’est une architecture plus complexe à piloter, certes, mais c’est sans doute le seul moyen de garantir l’indépendance réelle des institutions financières européennes.

 

Pour rebondir sur la conclusion de l’article source : oui, le Cloud Banking est l’avenir. Mais cet avenir ne sera viable que s’il est piloté avec une vision qui dépasse la simple performance technique. Le véritable défi des banques modernes n’est pas seulement de réussir leur migration vers le nuage, mais de s’assurer qu’elles gardent les clés de leur propre maison une fois là-haut.

 

 

 

Sources & Références pour aller plus loin 

Pour enrichir la réflexion initiée par dans son article, voici quelques ressources complémentaires utilisées pour cette analyse :

Sur le blog MBA DMB :

Rapports & Régulation (Sources externes) :