« 29%. C’est le taux moyen de bancarisation en Afrique subsaharienne »
European Investment Bank
La récente étude de la BEI (Banque européenne d’investissement) affirme que la plupart des économies d’Afrique subsaharienne, après une décennie de croissance soutenue, se trouvent face à un ralentissement notoire de leur croissance. Les répercussions sur le secteur bancaire sont de plus en plus perceptibles dans certaines d’entre elles, essentiellement sous forme d’augmentation de la proportion de prêts non productifs. Dans cet article nous décortiquerons les différents levier de relance de l’inclusion financière africaine.
Pour pallier à cette situation, les groupes bancaires ajustent leur stratégie globale face aux difficultés de financement. Notamment grâce une progression plus lente de l’activité de prêt et une concurrence croissante pour les dépôts et les clients facilement bancarisables. Malgré ces efforts, on constate néanmoins que les systèmes de banque à distance et de banque mobile sont encore peu développés et en phase de déploiement technologique intense.
Les groupes bancaires s’engagent dans un processus d’optimisation de leur réseau d’agences sur le territoire. À plus long terme, l’expansion reste la norme en matière d’orientation stratégique. Cependant, la plupart des banques maintiennent ces derniers temps un niveau d’exposition à moyen terme stable sur l’Afrique subsaharienne et prévoient de poursuivre sur cette voie. Une minorité de groupes ont néanmoins réduit leurs encours à moyen terme ou envisagent de les réduire. Plus positivement, une proportion croissante de groupes bancaires met l’accent sur les PME et les clients de détail. En effet, les technologies de banque à distance et de banque mobile restent l’objet d’un déploiement technologique intense. En ce qui concerne les besoins d’assistance technique, les priorités principales sont les technologies de l’information et la gestion du risque crédit sont identifiées comme.
Mobile Money et inclusion financière Est-Africaine
Fortement boostée par des économies comme le Kenya, ou la Tanzanie, l’Afrique de l’est jouit d’une croissance stable et solide. En 2021, le PIB global de la région s’établit autour de 6% contre environ 5,5% en 2019. Avec ces chiffres le PIB de l’Afrique de l’est dépasse la moyenne de l’Afrique subsaharienne. La hausse de la demande intérieure soutient globalement cette croissance. Dynamisée par les investissements visant les infrastructures dans la région, et en particulier en Éthiopie, au Rwanda et en Tanzanie
L’amélioration de l’inclusion financière a été plus nette en Afrique de l’Est qu’ailleurs sur le continent. Toutefois, la problématique de l’accès aux financements demeure le principal goulet d’étranglement pour les entreprises de toute la région. Cette problématique concerne moins les économies les plus solides de la zone. Tel est particulièrement le cas pour les PME et les microentreprises. Dans certains pays, les prêts au secteur public ont un effet d’éviction sur le crédit au secteur privé. Les comptes mobiles et l’inclusion financière s’améliorent de manière inégale dans toute la région.
Des disparités notables entre les économies de la zone
Dans certains pays comme le Kenya, l’accès est généralisé. Mais dans d’autres, les systèmes de paiement en ligne sont utilisés par moins de 5% de la population. Le secteur financier est-africain reste stable. Ces dernières années, les résultats du secteur bancaire en Afrique de l’Est ont été soutenus par des perspectives économiques favorables et des évolutions réglementaires porteuses.
Les politiques macroéconomiques, solides dans l’ensemble, ont permis au secteur financier d’afficher de bonnes performances. L’amélioration de l’activité économique en 2018 et en 2019 a dissipé certaines des craintes qui étaient apparues après la décélération de 2016 et 2017.
Pour l’avenir, la progression du secteur bancaire régional dépendra de la capacité des banques à faire face aux risques de dégradation des perspectives économiques. Cependant, il faudra également relever les défis liés à la réglementation et à la transition numérique. L’avènement de plateforme de Mobile Money comme M-pesa au Kenya a joué un grand rôle dans l’inclusion financière de la zone.
